互聯(lián)網金融已經被連續(xù)3年寫入了政府工作報告，兩會也成為互金行業(yè)發(fā)展的風向標之一。自2014年政府工作報告首次提出“促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展”，到2015年政府報告中多次提及互聯(lián)網金融并為其定性，再到2016年提出“要規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網金融”，都印證了中國互聯(lián)網金融行業(yè)已經從門外的野蠻人，躍升到了中國搭建多元化、多層次金融市場的重要一環(huán)。

進入2017年，互聯(lián)網金融仍將是兩會熱議的話題。業(yè)內人士認為，與往年相比，互聯(lián)網金融的整改合規(guī)、風險防控、脫虛向實或將成為今年兩會熱議的關鍵詞。

合規(guī)仍是今年互金行業(yè)重頭戲

自去年開始，針對互聯(lián)網金融的監(jiān)管細則開始密集出臺，而今年春節(jié)伊始，各地方相關監(jiān)管細則也陸續(xù)落地，各地整頓之風已經開始吹起。合規(guī)整改，將是今年互聯(lián)網金融行業(yè)的重頭戲。

以網貸行業(yè)為例，備案登記、資金存管、小額分散等成為今年8月份之前各家平臺需要完成的硬性指標。同時，各家平臺也要接到監(jiān)管部門的通知，并就相關問題進行整改。

實際上，自去年底以來，各家平臺均開始向著監(jiān)管合規(guī)化方向努力。盡管監(jiān)管層仍未出臺銀行存管指引，但包括人人貸、積木盒子、銅板街等老牌平臺已率先完成銀行存管接入。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2017年1月20日，與銀行完成直接存管系統(tǒng)對接并上線的平臺達99家。

中國人民大學法學院副院長楊東指出，對互聯(lián)網金融進行整治，有助于消除行業(yè)亂象，維護金融消費者利益，也有助于真正篩選出優(yōu)質企業(yè)與平臺，滿足中小企業(yè)的融資需求。對此，銅板街創(chuàng)始人、董事長兼CEO何俊亦認為，當前行業(yè)監(jiān)管思路日益清晰，規(guī)范平臺的標準和雛形逐步顯現(xiàn)，這為2017年企業(yè)在洗牌中的蛻變發(fā)展提供了更多想象余地和進步空間。

金融科技成風控重要關口

互聯(lián)網金融本質是金融，是對于風險的經營。而相比于傳統(tǒng)金融而言，互聯(lián)網金融的渠道是金融科技中大數(shù)據(jù)所帶來的風險判別能力。

北京市金融工作局黨組書記霍學文認為，對于互聯(lián)網產業(yè)來講，互聯(lián)網是技術基礎，金融是內容，安全是底線，這三方面各占互聯(lián)網金融三分之一的產值和利潤?！拔磥碓谌澜缁ヂ?lián)網金融領域‘走在前面的’不一定都是現(xiàn)在‘走在前排的’，但一定是跟技術安全有關的企業(yè)?！?/span>

實際上，大數(shù)據(jù)技術的發(fā)展給互聯(lián)網金融的產品定價、信用評估、流程管理等方面帶來了全面的革新，互聯(lián)網金融離不開大數(shù)據(jù)，而互聯(lián)網金融龐大的數(shù)據(jù)量和先進的數(shù)據(jù)分析能力，是非常突出的優(yōu)勢。

自去年開始，無論是大小平臺，均開始發(fā)力金融科技領域，并致力于打造更完善的風控體系。如今，對于以大數(shù)據(jù)為代表的金融科技的開發(fā)研究，也已經成為當下互聯(lián)網金融的重要發(fā)展趨勢。

不久前，京東金融在戰(zhàn)略會上將金融科技擺在了不可撼動的位置，認為數(shù)據(jù)和技術作為金融科技的基礎，并宣布將在大數(shù)據(jù)、機器學習、人工智能、區(qū)塊鏈等領域，未來三年資金、資源投入每年增長幅度不低于100%，而且上不封頂。

而智能財富管理平臺銅板街也在去年開始加快了金融科技領域的布局，并通過對大數(shù)據(jù)的研究，建設智能風控體系，并在去年建立數(shù)據(jù)研究院、與浙江大學管理學院合作成立大數(shù)據(jù)研究基地，共同開發(fā)問答式理財機器人，打造一站式的智能財富管理平臺。

互聯(lián)網金融將驅動資金脫虛向實

近日央行下發(fā)的《2016第四季度貨幣政策執(zhí)行報告》中顯示，當下中國經濟已經開始呈現(xiàn)出向好發(fā)展，而下一步防止中國經濟“脫實向虛”將成為重點任務。而在監(jiān)管層合規(guī)重拳出擊，以及金融科技對于風險及征信分析能力進一步加強的背景下，互聯(lián)網金融支持實體經濟、幫助資金脫虛向實的重要性日益突顯。

“中國官方希望互聯(lián)網金融走向創(chuàng)新，服務實體經濟?！敝袊嗣胥y行金融研究所原所長、大成基金首席經濟學家則姚余棟表示，從全球來看，互聯(lián)網真正好的活躍發(fā)展就是在中國。

實際上，在監(jiān)管層的定義當中，互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)金融將形成差異化經營，是構建多元化經濟體系的重要力量。而互聯(lián)網金融所服務的群體，是平時銀行等傳統(tǒng)金融機構服務不到的群體，如三農貸款、小微企業(yè)貸款以及小額消費類貸款等。

而近年來，不少互聯(lián)網金融平臺已經開始布局相關領域。以農村金融為例，此前螞蟻小貸、京東白條紛紛依托原有的銷售數(shù)據(jù)，下沉至農村、農戶，為農民解決貸款難的問題。而在消費領域，銅板街、真融寶等多家理財平臺紛紛布局汽車消費等領域，目前也已經初具規(guī)模。

互聯(lián)網金融，如今已經進入了一個良性健康的發(fā)展時期。在這個時期中，數(shù)據(jù)分析將成為未來互聯(lián)網金融發(fā)展的核心動力，而服務于實體經濟，則是其業(yè)務發(fā)展的本質。